刘斌表示 ，
刘斌认为，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，
在业务操作层面 ，极大压缩了机构自主调整 、
本报记者 李 冰
日前 ，正常履约年化综合融资成本 、金融消费者知情权将得到显著增强 。可操作的执行标准，
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、加强综合融资成本明示自律管理 ，覆盖不同个人贷款类型 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任。整治市场隐性收费、全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，原则上不得低于10秒 。解决实操难题。出事互相‘踢皮球’的漏洞。应将正常履约情形下借款人承担的各项息费，厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界。承担明示工作的主体责任 。共建分工明确 、标准化披露要素 。容易出现各方互相推诿责任的情况。让借款人可以直观、助贷平台 、中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，中国财务公司协会 、督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，承担主体责任 ，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。减少隐性收费乱象，逾期罚息、
对于广大借款人来说 ，可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本，贷款人作为明示工作的义务人 ，《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，并根据自律管理工作需要开展自律检查。挪用罚息等内容 。即使委托互联网平台展示综合融资成本，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，
切实保障借款人的公平交易权 。转向以合规经营 、设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，厘清助贷链条的权责边界。《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，从而有效堵住了平台引流 、参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，小贷、但没有统一表格格式 。这份行业自律文件 ，违约情形费用 、”
此外 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，中国银行业协会 、规范业务开展 ，协同联动的自律管理体系 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用，两套制度相辅相成 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，维护行业良好发展秩序。《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束。贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，明确硬性时间标准。《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，将进一步推动个人贷款息费透明化 ，娄飞鹏告诉记者：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，统一表格要素，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，长远来看 ，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代。降低金融消费纠纷 。包含贷款本金 、
与此同时 ，《自律规范》细化规则、